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| 發(fā)布時間： 2025-06-09 14:51 來源： 市國資委 |
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近期，樂山市商業(yè)銀行（以下簡稱“樂山商行”）發(fā)布2024年度報告。報告期內(nèi)，該行主要經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)步攀升，盈利能力穩(wěn)中向好，營業(yè)收入及歸母凈利潤實現(xiàn)“雙增”；資產(chǎn)規(guī)模站上2064億元新臺階，貸款及存款余額較快增長；資產(chǎn)質(zhì)量提優(yōu)，不良率下降，風(fēng)險抵補(bǔ)能力不斷夯實。
作為一家扎根于巴蜀經(jīng)濟(jì)熱土的地方法人銀行，樂山商行長期以來聚焦主責(zé)主業(yè)，堅持金融為民，主動融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，積極踐行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和支持地方發(fā)展的使命擔(dān)當(dāng)，堅持穩(wěn)健經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展并行，交出了一份“穩(wěn)中有進(jìn)，進(jìn)中提質(zhì)”的優(yōu)異答卷。
總資產(chǎn)站上2000億元臺階，存貸款規(guī)模2位數(shù)增長
2024年，面對銀行業(yè)息差收窄與盈利增速下滑的雙重壓力，樂山商行堅守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，憑借穩(wěn)健的經(jīng)營策略與精準(zhǔn)的市場布局，實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績?nèi)嫣嵘?/p>
規(guī)模指標(biāo)方面，年報顯示，截至2024年末，樂山商行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2064億元、存款規(guī)模1413億元、貸款規(guī)模1152億元，實現(xiàn)三個“千億級”，較年初分別增加213．42億元、200．75億元和176．63億元，同比分別增長11．53％、16．06％和18．1％，主要經(jīng)營指標(biāo)屢創(chuàng)新高，綜合實力保持四川城商行“第一梯隊”。
盈利指標(biāo)方面，2024年，樂山商行營業(yè)收入及歸母凈利潤實現(xiàn)“雙增長”。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入43．59億元，同比增長20．5％。全年實現(xiàn)歸母凈利潤7．59億元，同比增長27．02％。
在盈利能力提升、存貸款規(guī)模增長的同時，樂山商行亦在資產(chǎn)質(zhì)量端穩(wěn)健發(fā)力，實現(xiàn)規(guī)模、效益與質(zhì)量的協(xié)調(diào)均衡發(fā)展。
報告顯示，截至2024年末，樂山商行不良貸款率1．53％，較上年末下降0．05個百分點，明顯低于商業(yè)銀行不良貸款率1．8％的行業(yè)均值，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實，固本強(qiáng)基壘好發(fā)展“壓艙石”。
此外，2024年，樂山商銀行的撥備覆蓋率為220．30％，較2023年的194．56％有所提升，安全墊持續(xù)增厚。
總體大盤“穩(wěn)”，發(fā)展質(zhì)量“升”，折射出樂山商行發(fā)展的活力、韌勁、實力。
聯(lián)合資信評估公司發(fā)布的《樂山市商業(yè)銀行2024年跟蹤評級報告》顯示，樂山商行主體長期信用等級確定維持為AA＋，評級展望為穩(wěn)定。評級報告認(rèn)為，2023年以來，樂山商行存貸款業(yè)務(wù)市場競爭力較強(qiáng)、主營業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢較好、負(fù)債穩(wěn)定性持續(xù)提升。
這意味著樂山商行綜合實力、抗風(fēng)險能力和發(fā)展前景得到市場進(jìn)一步認(rèn)可，躋身全國前30％優(yōu)秀銀行序列。根據(jù)英國《銀行家》雜志公布的2024年全球銀行1000強(qiáng)榜單，樂山商行排名第573位，躋身TOP600中上榜的4家四川本土銀行之一。
2024年，樂山商行獲評“四川省五一勞動獎狀”“全國模范職工之家”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀獎”等多項榮譽(yù)稱號。
錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，發(fā)力服務(wù)地方實體經(jīng)濟(jì)
交出一份彰顯地方法人銀行高質(zhì)量發(fā)展成果的優(yōu)異答卷背后，是樂山商行始終堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位，不斷探索區(qū)域化特色化發(fā)展道路，逐步由“做大、做全”向“做深、做精”轉(zhuǎn)變，用好用活金融資源，實現(xiàn)與地方經(jīng)濟(jì)“同生、同榮、同發(fā)展”。
樂山，作為成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈中的區(qū)域中心城市之一，四川省委、省政府賦予樂山打造具有國際競爭力的中國綠色硅谷、享譽(yù)全球的世界重要旅游目的地、全省重要的區(qū)域交通物流樞紐“三大使命任務(wù)”。而樂山區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，離不開金融業(yè)的“助”與“推”。
圍繞中央、省、市支持實體經(jīng)濟(jì)方針政策，樂山商行制定《支持樂山加快實現(xiàn)“四個倍增”計劃的十二條措施》《普惠金融建設(shè)五年規(guī)劃》等一攬子舉措，為省、市重點項目、新興產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)賦能。聚焦工業(yè)“新”和“綠”，對晶硅光伏等項目資金支持力度穩(wěn)居同業(yè)前列；出臺《支持民營經(jīng)濟(jì)二十條措施》，拓寬民營經(jīng)濟(jì)融資渠道，有力紓解民企融資痛點、堵點。
報告期內(nèi)，樂山商行支持四川大學(xué)華西峨眉醫(yī)院、夾江縣婦女兒童醫(yī)院、沐川縣有機(jī)蔬菜種植基地、市中區(qū)優(yōu)質(zhì)稻蔬種植示范基地等一批民生重點領(lǐng)域項目建設(shè)。2024年，樂山商行累計向省市重點項目、重點企業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等新增授信超165億元。
金融如水，潤澤百業(yè)。從晶硅光伏到文旅發(fā)展，再到城市建設(shè)，樂山商行充分發(fā)揮國有控股地方法人銀行管理半徑短、決策效率高的優(yōu)勢，主動融入樂山區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大潮。截至2024年末，樂山商行在樂山區(qū)域貸款余額523億元，增量居全市金融機(jī)構(gòu)首位。
作為一家在全川11個市（州）布局了100多家網(wǎng)點的國有控股銀行，樂山商行客戶數(shù)量達(dá)到百萬級。將“金融為民”初心深深厚植本土，是樂山商行高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略所向、使命所系。在“小而精，有特色，有亮點”的高質(zhì)量特色發(fā)展之路上，樂山商行務(wù)實篤行。
小微企業(yè)是擴(kuò)大就業(yè)、繁榮市場、改善民生的重要支撐。樂山商行通過堅守普惠陣地，堅持“做小做微”，傾斜信貸資源，不斷提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。
“利率低、放款快，這場金融‘甘霖’來得及時，給力！”2024年底，樂山五通橋區(qū)某電氣成套設(shè)備廠負(fù)責(zé)人激動地說。
此前，因受市場波動影響，資金周轉(zhuǎn)面臨較大壓力，樂山商行嚴(yán)格落實“不抽貸、不斷貸”的政策，迅速為企業(yè)辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，成功發(fā)放“樂稅貸”78萬元，有效解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困境，確保生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定，穩(wěn)固了產(chǎn)業(yè)鏈合作。
金融“及時雨”精準(zhǔn)直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)根部，前所未有的速度力度，得益于樂山商行持續(xù)開展的“千企萬戶大走訪”活動。今年前4個月，已走訪對接小微企業(yè)600余戶，投放小微貸款68．95億元。截至目前，樂山商行普惠小微貸款余額141．01億元，助力8700余戶小微企業(yè)成長。
改革創(chuàng)新激發(fā)內(nèi)生動力，持續(xù)夯實穩(wěn)健經(jīng)營基座
改革創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動力，也是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必經(jīng)之路。
近年來，樂山商行面對內(nèi)外環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻、有效需求持續(xù)承壓等一系列重大挑戰(zhàn)，通過不斷推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、管理提升、科技賦能等一系列重大改革，激發(fā)企業(yè)內(nèi)生動力，持續(xù)夯實穩(wěn)健經(jīng)營基座。
人才，是企業(yè)最寶貴的資源，是核心競爭力。為加快構(gòu)建現(xiàn)代銀行人力資源管理體系，樂山商行強(qiáng)化對人才“選育管用留”全鏈條管理。
2024年5月，樂山商行總行營業(yè)部改革正式啟動，這是該行實施國企改革深化提升行動的重要舉措之一。早在“國企改革三年行動”之初，樂山商行便制定了涵蓋3大板塊、8個部分、24項舉措的《樂山商行三年行動方案》。
期間，有序推行全員公開選聘和競爭上崗機(jī)制，優(yōu)化干部任用條件和退出淘汰機(jī)制，實施4批次干部公開競聘，儲備、提拔100余名年輕干部。樂山商行近年來引進(jìn)博士5人、碩士149人，本科及以上學(xué)歷人員占比近94％，專業(yè)技術(shù)職稱人員占比提升10％，高素質(zhì)人才占比維持高位，企業(yè)支撐未來發(fā)展的高素質(zhì)、年輕化、專業(yè)化金融人才集群逐步形成。
目前，樂山商行三年國企改革計劃完成率達(dá)96％，走在樂山國企改革最前列。
在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面，樂山商行歷經(jīng)多年轉(zhuǎn)型攻堅之路，傳統(tǒng)信貸逐步向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，零售業(yè)務(wù)定制化服務(wù)能力日益增強(qiáng)，普惠金融特色定位日益彰顯。
面對利差縮窄、費率下降等挑戰(zhàn)，樂山商行通過加強(qiáng)資本精細(xì)化管理，實施降耗增效，向“資本消耗較低、綜合回報最優(yōu)、整體風(fēng)險可控”的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，2024年非息收入同比增長2．23億元，再創(chuàng)新高；積極拓展業(yè)務(wù)布局，推進(jìn)理財、代銷改革轉(zhuǎn)型，打造專業(yè)化債券和票據(jù)交易能力，拓展盈利空間，輕資本轉(zhuǎn)型跨越“瓶頸區(qū)”。
為強(qiáng)化特色化賦能，樂山商行持續(xù)打造“新市民”“適老化”場景，提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，創(chuàng)造良好零售生態(tài)，提升轉(zhuǎn)型效能。
數(shù)字化時代背景下，樂山商行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，在相關(guān)部門配套數(shù)字中心、數(shù)字風(fēng)控中心，建立健全科技賦能組織架構(gòu)；通過加強(qiáng)科技融合賦能，發(fā)揮“AI＋”效能，推出“海棠e貸”“科企貸”“樂業(yè)貸”等線上金融產(chǎn)品，以數(shù)字技術(shù)賦能提升金融“五篇大文章”服務(wù)質(zhì)效。2024年，樂山商行自研數(shù)字化風(fēng)控平臺獲評“四川省數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例”。
不僅如此，樂山商行聚焦治理改革，通過增資擴(kuò)股、發(fā)行資本債等方式，有效補(bǔ)充資本，發(fā)展根基越來越堅實。實施增資擴(kuò)股，成為當(dāng)年全省首家完成增資擴(kuò)股的城商行，國有股占比由40％提升至72．85％。獲批發(fā)行二級資本債，2024年成功發(fā)行30億元，發(fā)行價格創(chuàng)中西部地區(qū)同級新低。
改革激活一池春水，創(chuàng)新釋放發(fā)展新活力。縱向看，樂山商行主要經(jīng)營指標(biāo)保持了兩位數(shù)均衡增長；橫向比，營收水平主要指標(biāo)保持全省城商行“第一方陣”，主要經(jīng)營指標(biāo)逐年優(yōu)化提升，競爭力、創(chuàng)新力、影響力和抗風(fēng)險能力顯著提升。
展望下階段，樂山商行在財報中表示，2025年工作主題為“改革創(chuàng)新年”，企業(yè)將堅持“穩(wěn)中求進(jìn)”總基調(diào)，鞏固提升已經(jīng)取得的發(fā)展成效，以向新向好的基本面，翻開新篇章，邁向新征程。
政策解讀：
