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樂山市商業(yè)銀行2024年報出爐:資產(chǎn)規(guī)模跨入2000億大關(guān),穩(wěn)健經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展并行
發(fā)布時間: 2025-06-09 14:51      來源: 市國資委
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近期,樂山市商業(yè)銀行(以下簡稱“樂山商行”)發(fā)布2024年度報告。報告期內(nèi),該行主要經(jīng)營指標(biāo)穩(wěn)步攀升,盈利能力穩(wěn)中向好,營業(yè)收入及歸母凈利潤實現(xiàn)“雙增”;資產(chǎn)規(guī)模站上2064億元新臺階,貸款及存款余額較快增長;資產(chǎn)質(zhì)量提優(yōu),不良率下降,風(fēng)險抵補(bǔ)能力不斷夯實。

作為一家扎根于巴蜀經(jīng)濟(jì)熱土的地方法人銀行,樂山商行長期以來聚焦主責(zé)主業(yè),堅持金融為民,主動融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局,積極踐行服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和支持地方發(fā)展的使命擔(dān)當(dāng),堅持穩(wěn)健經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展并行,交出了一份“穩(wěn)中有進(jìn),進(jìn)中提質(zhì)”的優(yōu)異答卷。

總資產(chǎn)站上2000億元臺階,存貸款規(guī)模2位數(shù)增長

2024年,面對銀行業(yè)息差收窄與盈利增速下滑的雙重壓力,樂山商行堅守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位,憑借穩(wěn)健的經(jīng)營策略與精準(zhǔn)的市場布局,實現(xiàn)經(jīng)營業(yè)績?nèi)嫣嵘?/p>

規(guī)模指標(biāo)方面,年報顯示,截至2024年末,樂山商行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2064億元、存款規(guī)模1413億元、貸款規(guī)模1152億元,實現(xiàn)三個“千億級”,較年初分別增加213.42億元、200.75億元和176.63億元,同比分別增長11.53%、16.06%和18.1%,主要經(jīng)營指標(biāo)屢創(chuàng)新高,綜合實力保持四川城商行“第一梯隊”。

盈利指標(biāo)方面,2024年,樂山商行營業(yè)收入及歸母凈利潤實現(xiàn)“雙增長”。報告期內(nèi),該行實現(xiàn)營業(yè)收入43.59億元,同比增長20.5%。全年實現(xiàn)歸母凈利潤7.59億元,同比增長27.02%。

在盈利能力提升、存貸款規(guī)模增長的同時,樂山商行亦在資產(chǎn)質(zhì)量端穩(wěn)健發(fā)力,實現(xiàn)規(guī)模、效益與質(zhì)量的協(xié)調(diào)均衡發(fā)展。

報告顯示,截至2024年末,樂山商行不良貸款率1.53%,較上年末下降0.05個百分點,明顯低于商業(yè)銀行不良貸款率1.8%的行業(yè)均值,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實,固本強(qiáng)基壘好發(fā)展“壓艙石”。

此外,2024年,樂山商銀行的撥備覆蓋率為220.30%,較2023年的194.56%有所提升,安全墊持續(xù)增厚。

總體大盤“穩(wěn)”,發(fā)展質(zhì)量“升”,折射出樂山商行發(fā)展的活力、韌勁、實力。

聯(lián)合資信評估公司發(fā)布的《樂山市商業(yè)銀行2024年跟蹤評級報告》顯示,樂山商行主體長期信用等級確定維持為AA+,評級展望為穩(wěn)定。評級報告認(rèn)為,2023年以來,樂山商行存貸款業(yè)務(wù)市場競爭力較強(qiáng)、主營業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢較好、負(fù)債穩(wěn)定性持續(xù)提升。

這意味著樂山商行綜合實力、抗風(fēng)險能力和發(fā)展前景得到市場進(jìn)一步認(rèn)可,躋身全國前30%優(yōu)秀銀行序列。根據(jù)英國《銀行家》雜志公布的2024年全球銀行1000強(qiáng)榜單,樂山商行排名第573位,躋身TOP600中上榜的4家四川本土銀行之一。

2024年,樂山商行獲評“四川省五一勞動獎狀”“全國模范職工之家”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀獎”等多項榮譽(yù)稱號。

錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo),發(fā)力服務(wù)地方實體經(jīng)濟(jì)

交出一份彰顯地方法人銀行高質(zhì)量發(fā)展成果的優(yōu)異答卷背后,是樂山商行始終堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位,不斷探索區(qū)域化特色化發(fā)展道路,逐步由“做大、做全”向“做深、做精”轉(zhuǎn)變,用好用活金融資源,實現(xiàn)與地方經(jīng)濟(jì)“同生、同榮、同發(fā)展”。

樂山,作為成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈中的區(qū)域中心城市之一,四川省委、省政府賦予樂山打造具有國際競爭力的中國綠色硅谷、享譽(yù)全球的世界重要旅游目的地、全省重要的區(qū)域交通物流樞紐“三大使命任務(wù)”。而樂山區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展,離不開金融業(yè)的“助”與“推”。

圍繞中央、省、市支持實體經(jīng)濟(jì)方針政策,樂山商行制定《支持樂山加快實現(xiàn)“四個倍增”計劃的十二條措施》《普惠金融建設(shè)五年規(guī)劃》等一攬子舉措,為省、市重點項目、新興產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)賦能。聚焦工業(yè)“新”和“綠”,對晶硅光伏等項目資金支持力度穩(wěn)居同業(yè)前列;出臺《支持民營經(jīng)濟(jì)二十條措施》,拓寬民營經(jīng)濟(jì)融資渠道,有力紓解民企融資痛點、堵點。

報告期內(nèi),樂山商行支持四川大學(xué)華西峨眉醫(yī)院、夾江縣婦女兒童醫(yī)院、沐川縣有機(jī)蔬菜種植基地、市中區(qū)優(yōu)質(zhì)稻蔬種植示范基地等一批民生重點領(lǐng)域項目建設(shè)。2024年,樂山商行累計向省市重點項目、重點企業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等新增授信超165億元。

金融如水,潤澤百業(yè)。從晶硅光伏到文旅發(fā)展,再到城市建設(shè),樂山商行充分發(fā)揮國有控股地方法人銀行管理半徑短、決策效率高的優(yōu)勢,主動融入樂山區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大潮。截至2024年末,樂山商行在樂山區(qū)域貸款余額523億元,增量居全市金融機(jī)構(gòu)首位。

作為一家在全川11個市(州)布局了100多家網(wǎng)點的國有控股銀行,樂山商行客戶數(shù)量達(dá)到百萬級。將“金融為民”初心深深厚植本土,是樂山商行高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略所向、使命所系。在“小而精,有特色,有亮點”的高質(zhì)量特色發(fā)展之路上,樂山商行務(wù)實篤行。

小微企業(yè)是擴(kuò)大就業(yè)、繁榮市場、改善民生的重要支撐。樂山商行通過堅守普惠陣地,堅持“做小做微”,傾斜信貸資源,不斷提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。

“利率低、放款快,這場金融‘甘霖’來得及時,給力!”2024年底,樂山五通橋區(qū)某電氣成套設(shè)備廠負(fù)責(zé)人激動地說。

此前,因受市場波動影響,資金周轉(zhuǎn)面臨較大壓力,樂山商行嚴(yán)格落實“不抽貸、不斷貸”的政策,迅速為企業(yè)辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù),成功發(fā)放“樂稅貸”78萬元,有效解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困境,確保生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定,穩(wěn)固了產(chǎn)業(yè)鏈合作。

金融“及時雨”精準(zhǔn)直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)根部,前所未有的速度力度,得益于樂山商行持續(xù)開展的“千企萬戶大走訪”活動。今年前4個月,已走訪對接小微企業(yè)600余戶,投放小微貸款68.95億元。截至目前,樂山商行普惠小微貸款余額141.01億元,助力8700余戶小微企業(yè)成長。

改革創(chuàng)新激發(fā)內(nèi)生動力,持續(xù)夯實穩(wěn)健經(jīng)營基座

改革創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動力,也是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必經(jīng)之路。

近年來,樂山商行面對內(nèi)外環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻、有效需求持續(xù)承壓等一系列重大挑戰(zhàn),通過不斷推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、管理提升、科技賦能等一系列重大改革,激發(fā)企業(yè)內(nèi)生動力,持續(xù)夯實穩(wěn)健經(jīng)營基座。

人才,是企業(yè)最寶貴的資源,是核心競爭力。為加快構(gòu)建現(xiàn)代銀行人力資源管理體系,樂山商行強(qiáng)化對人才“選育管用留”全鏈條管理。

2024年5月,樂山商行總行營業(yè)部改革正式啟動,這是該行實施國企改革深化提升行動的重要舉措之一。早在“國企改革三年行動”之初,樂山商行便制定了涵蓋3大板塊、8個部分、24項舉措的《樂山商行三年行動方案》。

期間,有序推行全員公開選聘和競爭上崗機(jī)制,優(yōu)化干部任用條件和退出淘汰機(jī)制,實施4批次干部公開競聘,儲備、提拔100余名年輕干部。樂山商行近年來引進(jìn)博士5人、碩士149人,本科及以上學(xué)歷人員占比近94%,專業(yè)技術(shù)職稱人員占比提升10%,高素質(zhì)人才占比維持高位,企業(yè)支撐未來發(fā)展的高素質(zhì)、年輕化、專業(yè)化金融人才集群逐步形成。

目前,樂山商行三年國企改革計劃完成率達(dá)96%,走在樂山國企改革最前列。

在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面,樂山商行歷經(jīng)多年轉(zhuǎn)型攻堅之路,傳統(tǒng)信貸逐步向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變,零售業(yè)務(wù)定制化服務(wù)能力日益增強(qiáng),普惠金融特色定位日益彰顯。

面對利差縮窄、費率下降等挑戰(zhàn),樂山商行通過加強(qiáng)資本精細(xì)化管理,實施降耗增效,向“資本消耗較低、綜合回報最優(yōu)、整體風(fēng)險可控”的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,2024年非息收入同比增長2.23億元,再創(chuàng)新高;積極拓展業(yè)務(wù)布局,推進(jìn)理財、代銷改革轉(zhuǎn)型,打造專業(yè)化債券和票據(jù)交易能力,拓展盈利空間,輕資本轉(zhuǎn)型跨越“瓶頸區(qū)”。

為強(qiáng)化特色化賦能,樂山商行持續(xù)打造“新市民”“適老化”場景,提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平,創(chuàng)造良好零售生態(tài),提升轉(zhuǎn)型效能。

數(shù)字化時代背景下,樂山商行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組,在相關(guān)部門配套數(shù)字中心、數(shù)字風(fēng)控中心,建立健全科技賦能組織架構(gòu);通過加強(qiáng)科技融合賦能,發(fā)揮“AI+”效能,推出“海棠e貸”“科企貸”“樂業(yè)貸”等線上金融產(chǎn)品,以數(shù)字技術(shù)賦能提升金融“五篇大文章”服務(wù)質(zhì)效。2024年,樂山商行自研數(shù)字化風(fēng)控平臺獲評“四川省數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例”。

不僅如此,樂山商行聚焦治理改革,通過增資擴(kuò)股、發(fā)行資本債等方式,有效補(bǔ)充資本,發(fā)展根基越來越堅實。實施增資擴(kuò)股,成為當(dāng)年全省首家完成增資擴(kuò)股的城商行,國有股占比由40%提升至72.85%。獲批發(fā)行二級資本債,2024年成功發(fā)行30億元,發(fā)行價格創(chuàng)中西部地區(qū)同級新低。

改革激活一池春水,創(chuàng)新釋放發(fā)展新活力。縱向看,樂山商行主要經(jīng)營指標(biāo)保持了兩位數(shù)均衡增長;橫向比,營收水平主要指標(biāo)保持全省城商行“第一方陣”,主要經(jīng)營指標(biāo)逐年優(yōu)化提升,競爭力、創(chuàng)新力、影響力和抗風(fēng)險能力顯著提升。

展望下階段,樂山商行在財報中表示,2025年工作主題為“改革創(chuàng)新年”,企業(yè)將堅持“穩(wěn)中求進(jìn)”總基調(diào),鞏固提升已經(jīng)取得的發(fā)展成效,以向新向好的基本面,翻開新篇章,邁向新征程。

政策解讀:

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主管單位:樂山市人民政府辦公室
承辦單位:樂山市數(shù)據(jù)局
心連心服務(wù)熱線:0833-12345 ?技術(shù)電話:0833-2096881
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