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近期，樂(lè)山市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“樂(lè)山商行”）發(fā)布2024年度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，該行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)步攀升，盈利能力穩(wěn)中向好，營(yíng)業(yè)收入及歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)“雙增”；資產(chǎn)規(guī)模站上2064億元新臺(tái)階，貸款及存款余額較快增長(zhǎng)；資產(chǎn)質(zhì)量提優(yōu)，不良率下降，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷夯實(shí)。

作為一家扎根于巴蜀經(jīng)濟(jì)熱土的地方法人銀行，樂(lè)山商行長(zhǎng)期以來(lái)聚焦主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)持金融為民，主動(dòng)融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，積極踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和支持地方發(fā)展的使命擔(dān)當(dāng)，堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與創(chuàng)新發(fā)展并行，交出了一份“穩(wěn)中有進(jìn)，進(jìn)中提質(zhì)”的優(yōu)異答卷。

總資產(chǎn)站上2000億元臺(tái)階，存貸款規(guī)模2位數(shù)增長(zhǎng)

2024年，面對(duì)銀行業(yè)息差收窄與盈利增速下滑的雙重壓力，樂(lè)山商行堅(jiān)守“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，憑借穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)策略與精準(zhǔn)的市場(chǎng)布局，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?nèi)嫣嵘?/p>

規(guī)模指標(biāo)方面，年報(bào)顯示，截至2024年末，樂(lè)山商行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2064億元、存款規(guī)模1413億元、貸款規(guī)模1152億元，實(shí)現(xiàn)三個(gè)“千億級(jí)”，較年初分別增加213．42億元、200．75億元和176．63億元，同比分別增長(zhǎng)11．53％、16．06％和18．1％，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)屢創(chuàng)新高，綜合實(shí)力保持四川城商行“第一梯隊(duì)”。

盈利指標(biāo)方面，2024年，樂(lè)山商行營(yíng)業(yè)收入及歸母凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)“雙增長(zhǎng)”。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入43．59億元，同比增長(zhǎng)20．5％。全年實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)7．59億元，同比增長(zhǎng)27．02％。

在盈利能力提升、存貸款規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，樂(lè)山商行亦在資產(chǎn)質(zhì)量端穩(wěn)健發(fā)力，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益與質(zhì)量的協(xié)調(diào)均衡發(fā)展。

報(bào)告顯示，截至2024年末，樂(lè)山商行不良貸款率1．53％，較上年末下降0．05個(gè)百分點(diǎn)，明顯低于商業(yè)銀行不良貸款率1．8％的行業(yè)均值，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)夯實(shí)，固本強(qiáng)基壘好發(fā)展“壓艙石”。

此外，2024年，樂(lè)山商銀行的撥備覆蓋率為220．30％，較2023年的194．56％有所提升，安全墊持續(xù)增厚。

總體大盤(pán)“穩(wěn)”，發(fā)展質(zhì)量“升”，折射出樂(lè)山商行發(fā)展的活力、韌勁、實(shí)力。

聯(lián)合資信評(píng)估公司發(fā)布的《樂(lè)山市商業(yè)銀行2024年跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告》顯示，樂(lè)山商行主體長(zhǎng)期信用等級(jí)確定維持為AA＋，評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定。評(píng)級(jí)報(bào)告認(rèn)為，2023年以來(lái)，樂(lè)山商行存貸款業(yè)務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較強(qiáng)、主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展態(tài)勢(shì)較好、負(fù)債穩(wěn)定性持續(xù)提升。

這意味著樂(lè)山商行綜合實(shí)力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力和發(fā)展前景得到市場(chǎng)進(jìn)一步認(rèn)可，躋身全國(guó)前30％優(yōu)秀銀行序列。根據(jù)英國(guó)《銀行家》雜志公布的2024年全球銀行1000強(qiáng)榜單，樂(lè)山商行排名第573位，躋身TOP600中上榜的4家四川本土銀行之一。

2024年，樂(lè)山商行獲評(píng)“四川省五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀”“全國(guó)模范職工之家”“數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀獎(jiǎng)”等多項(xiàng)榮譽(yù)稱號(hào)。

錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，發(fā)力服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)

交出一份彰顯地方法人銀行高質(zhì)量發(fā)展成果的優(yōu)異答卷背后，是樂(lè)山商行始終堅(jiān)持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場(chǎng)定位，不斷探索區(qū)域化特色化發(fā)展道路，逐步由“做大、做全”向“做深、做精”轉(zhuǎn)變，用好用活金融資源，實(shí)現(xiàn)與地方經(jīng)濟(jì)“同生、同榮、同發(fā)展”。

樂(lè)山，作為成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈中的區(qū)域中心城市之一，四川省委、省政府賦予樂(lè)山打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的中國(guó)綠色硅谷、享譽(yù)全球的世界重要旅游目的地、全省重要的區(qū)域交通物流樞紐“三大使命任務(wù)”。而樂(lè)山區(qū)域經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展，離不開(kāi)金融業(yè)的“助”與“推”。

圍繞中央、省、市支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)方針政策，樂(lè)山商行制定《支持樂(lè)山加快實(shí)現(xiàn)“四個(gè)倍增”計(jì)劃的十二條措施》《普惠金融建設(shè)五年規(guī)劃》等一攬子舉措，為省、市重點(diǎn)項(xiàng)目、新興產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)賦能。聚焦工業(yè)“新”和“綠”，對(duì)晶硅光伏等項(xiàng)目資金支持力度穩(wěn)居同業(yè)前列；出臺(tái)《支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)二十條措施》，拓寬民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資渠道，有力紓解民企融資痛點(diǎn)、堵點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，樂(lè)山商行支持四川大學(xué)華西峨眉醫(yī)院、夾江縣婦女兒童醫(yī)院、沐川縣有機(jī)蔬菜種植基地、市中區(qū)優(yōu)質(zhì)稻蔬種植示范基地等一批民生重點(diǎn)領(lǐng)域項(xiàng)目建設(shè)。2024年，樂(lè)山商行累計(jì)向省市重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等新增授信超165億元。

金融如水，潤(rùn)澤百業(yè)。從晶硅光伏到文旅發(fā)展，再到城市建設(shè)，樂(lè)山商行充分發(fā)揮國(guó)有控股地方法人銀行管理半徑短、決策效率高的優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)融入樂(lè)山區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展大潮。截至2024年末，樂(lè)山商行在樂(lè)山區(qū)域貸款余額523億元，增量居全市金融機(jī)構(gòu)首位。

作為一家在全川11個(gè)市（州）布局了100多家網(wǎng)點(diǎn)的國(guó)有控股銀行，樂(lè)山商行客戶數(shù)量達(dá)到百萬(wàn)級(jí)。將“金融為民”初心深深厚植本土，是樂(lè)山商行高質(zhì)量發(fā)展的戰(zhàn)略所向、使命所系。在“小而精，有特色，有亮點(diǎn)”的高質(zhì)量特色發(fā)展之路上，樂(lè)山商行務(wù)實(shí)篤行。

小微企業(yè)是擴(kuò)大就業(yè)、繁榮市場(chǎng)、改善民生的重要支撐。樂(lè)山商行通過(guò)堅(jiān)守普惠陣地，堅(jiān)持“做小做微”，傾斜信貸資源，不斷提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。

“利率低、放款快，這場(chǎng)金融‘甘霖’來(lái)得及時(shí)，給力！”2024年底，樂(lè)山五通橋區(qū)某電氣成套設(shè)備廠負(fù)責(zé)人激動(dòng)地說(shuō)。

此前，因受市場(chǎng)波動(dòng)影響，資金周轉(zhuǎn)面臨較大壓力，樂(lè)山商行嚴(yán)格落實(shí)“不抽貸、不斷貸”的政策，迅速為企業(yè)辦理了無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，成功發(fā)放“樂(lè)稅貸”78萬(wàn)元，有效解決了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困境，確保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，穩(wěn)固了產(chǎn)業(yè)鏈合作。

金融“及時(shí)雨”精準(zhǔn)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)根部，前所未有的速度力度，得益于樂(lè)山商行持續(xù)開(kāi)展的“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)。今年前4個(gè)月，已走訪對(duì)接小微企業(yè)600余戶，投放小微貸款68．95億元。截至目前，樂(lè)山商行普惠小微貸款余額141．01億元，助力8700余戶小微企業(yè)成長(zhǎng)。

改革創(chuàng)新激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力，持續(xù)夯實(shí)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)基座

改革創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動(dòng)力，也是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的必經(jīng)之路。

近年來(lái)，樂(lè)山商行面對(duì)內(nèi)外環(huán)境復(fù)雜嚴(yán)峻、有效需求持續(xù)承壓等一系列重大挑戰(zhàn)，通過(guò)不斷推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、管理提升、科技賦能等一系列重大改革，激發(fā)企業(yè)內(nèi)生動(dòng)力，持續(xù)夯實(shí)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)基座。

人才，是企業(yè)最寶貴的資源，是核心競(jìng)爭(zhēng)力。為加快構(gòu)建現(xiàn)代銀行人力資源管理體系，樂(lè)山商行強(qiáng)化對(duì)人才“選育管用留”全鏈條管理。

2024年5月，樂(lè)山商行總行營(yíng)業(yè)部改革正式啟動(dòng)，這是該行實(shí)施國(guó)企改革深化提升行動(dòng)的重要舉措之一。早在“國(guó)企改革三年行動(dòng)”之初，樂(lè)山商行便制定了涵蓋3大板塊、8個(gè)部分、24項(xiàng)舉措的《樂(lè)山商行三年行動(dòng)方案》。

期間，有序推行全員公開(kāi)選聘和競(jìng)爭(zhēng)上崗機(jī)制，優(yōu)化干部任用條件和退出淘汰機(jī)制，實(shí)施4批次干部公開(kāi)競(jìng)聘，儲(chǔ)備、提拔100余名年輕干部。樂(lè)山商行近年來(lái)引進(jìn)博士5人、碩士149人，本科及以上學(xué)歷人員占比近94％，專(zhuān)業(yè)技術(shù)職稱人員占比提升10％，高素質(zhì)人才占比維持高位，企業(yè)支撐未來(lái)發(fā)展的高素質(zhì)、年輕化、專(zhuān)業(yè)化金融人才集群逐步形成。

目前，樂(lè)山商行三年國(guó)企改革計(jì)劃完成率達(dá)96％，走在樂(lè)山國(guó)企改革最前列。

在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面，樂(lè)山商行歷經(jīng)多年轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)之路，傳統(tǒng)信貸逐步向綜合金融服務(wù)轉(zhuǎn)變，零售業(yè)務(wù)定制化服務(wù)能力日益增強(qiáng)，普惠金融特色定位日益彰顯。

面對(duì)利差縮窄、費(fèi)率下降等挑戰(zhàn)，樂(lè)山商行通過(guò)加強(qiáng)資本精細(xì)化管理，實(shí)施降耗增效，向“資本消耗較低、綜合回報(bào)最優(yōu)、整體風(fēng)險(xiǎn)可控”的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，2024年非息收入同比增長(zhǎng)2．23億元，再創(chuàng)新高；積極拓展業(yè)務(wù)布局，推進(jìn)理財(cái)、代銷(xiāo)改革轉(zhuǎn)型，打造專(zhuān)業(yè)化債券和票據(jù)交易能力，拓展盈利空間，輕資本轉(zhuǎn)型跨越“瓶頸區(qū)”。

為強(qiáng)化特色化賦能，樂(lè)山商行持續(xù)打造“新市民”“適老化”場(chǎng)景，提升優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平，創(chuàng)造良好零售生態(tài)，提升轉(zhuǎn)型效能。

數(shù)字化時(shí)代背景下，樂(lè)山商行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組，在相關(guān)部門(mén)配套數(shù)字中心、數(shù)字風(fēng)控中心，建立健全科技賦能組織架構(gòu)；通過(guò)加強(qiáng)科技融合賦能，發(fā)揮“AI＋”效能，推出“海棠e貸”“科企貸”“樂(lè)業(yè)貸”等線上金融產(chǎn)品，以數(shù)字技術(shù)賦能提升金融“五篇大文章”服務(wù)質(zhì)效。2024年，樂(lè)山商行自研數(shù)字化風(fēng)控平臺(tái)獲評(píng)“四川省數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型案例”。

不僅如此，樂(lè)山商行聚焦治理改革，通過(guò)增資擴(kuò)股、發(fā)行資本債等方式，有效補(bǔ)充資本，發(fā)展根基越來(lái)越堅(jiān)實(shí)。實(shí)施增資擴(kuò)股，成為當(dāng)年全省首家完成增資擴(kuò)股的城商行，國(guó)有股占比由40％提升至72．85％。獲批發(fā)行二級(jí)資本債，2024年成功發(fā)行30億元，發(fā)行價(jià)格創(chuàng)中西部地區(qū)同級(jí)新低。

改革激活一池春水，創(chuàng)新釋放發(fā)展新活力。縱向看，樂(lè)山商行主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)保持了兩位數(shù)均衡增長(zhǎng)；橫向比，營(yíng)收水平主要指標(biāo)保持全省城商行“第一方陣”，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)逐年優(yōu)化提升，競(jìng)爭(zhēng)力、創(chuàng)新力、影響力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提升。

展望下階段，樂(lè)山商行在財(cái)報(bào)中表示，2025年工作主題為“改革創(chuàng)新年”，企業(yè)將堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”總基調(diào)，鞏固提升已經(jīng)取得的發(fā)展成效，以向新向好的基本面，翻開(kāi)新篇章，邁向新征程。